АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ ОСАГО Стерлитамак

Дьявол в деталях: о чем нельзя писать в бланках Европротокола

Страховые компании могут отказать в выплате по ОСАГО, если в бланке Европротокола указать другой ущерб, помимо автомобиля. Например, разбитый телефон. При этом страховщики объясняют: любые повреждения — например, дорогой техники или редкого сервиза — можно компенсировать в рамках полиса ОСАГО, лимит которого составляет 400 тыс. рублей. Каких ошибок нужно избегать при оформлении Европротокола и как не упустить страховое возмещение, разбирались «Известия».

Лишили выплаты за телефон

«Процедура оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции — Европротокол — не может быть применена, если имеются повреждения иного имущества, кроме двух транспортных средств. Обращения в страховую компанию виновника в таком случае не допускается — в России обязательное прямое возмещение убытков, и в описанной ситуации заявление о страховом возмещении представляется в страховую компанию потерпевшего», — рассказал начальник управления методологии урегулирования убытков РСА Андрей Маклецов.Оформляющие ДТП при помощи Европротокола автомобилисты рискуют остаться вообще без выплат, если по незнанию укажут в бланке извещения иной вред, кроме как данные о разбитом автомобиле. В такой ситуации недавно оказался клиент компании «АльфаСтрахование» — в его автомобиль врезался водитель на Mercedes-Benz. Участники аварии решили использовать Европротокол.

В графе «обстоятельства ДТП» автомобилист внес запись о том, что при столкновении повреждения также получил мобильный телефон Meizu MX5. Когда автомобилист обратился за выплатой в страховую компанию, то неожиданно получил отказ. «Из документов следует, что помимо автомобиля повреждено иное имущество, мобильный телефон. Поэтому осуществить выплаты по заявленному событию нельзя», — опубликовал потерпевший водитель ответ страховщика в народном топе отзывов Агентства страховых новостей.

Ответственность виновника ДТП была застрахована в компании «Гайде» — потерпевший автомобилист решил обратиться туда, но также получил отказ из-за указанного в бланке Европротокола данных о разбитом телефоне. Там заявили, что по представленному пакету документов оснований для выплаты нет.

Чего нельзя писать в извещении о ДТП?

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) «Известиям» объяснили: обе страховые отказали в выплатах совершенно обоснованно.

По словам представителя РСА, в извещении о ДТП нельзя указывать ложные сведения и не рекомендуется вносить в него какую-то информацию, не имеющую отношения к ДТП.

«При оформлении в рамках Европротокола страховщик не имеет иного источника сведений о ДТП, кроме оформленного извещения, и надо следить за тем, что в нем содержались непротиворечивые сведения. Указание ущерба другим вещам в извещении о ДТП означает, что потерпевший имеет право заявить о возмещении и этого ущерба. Лимит возмещения по ОСАГО зафиксирован в законе — 400 тыс. рублей», — рассказали в Союзе.

Что если возмещение нужно не только за автомобиль?

Если при аварии оказался причинен вред иному имуществу, например мобильному телефону, то для ускорения процедуры оформления виновник может предложить оплатить ущерб за телефон отдельно, а вот аварию оформить при помощи Европротокола. Такой вариант считают в РСА вполне приемлемым.

«Не исключается, что виновник добровольно прямо на месте ДТП даст потерпевшему денег на ремонт телефона, поскольку он очень спешит и не может ждать ГИБДД. Тогда ни про какой телефон в извещении не пишется, работает Европротокол, — уточнил Маклецов. — Но если потерпевший на это не согласен и поврежденное иное имущество указывается в извещении о ДТП, то без документов от ГИБДД возмещение не получить. В рамках такого возмещения будут оплачены и возмещение по автомобилю, и по иному имуществу».

В свою очередь, в страховой компании «Гайде» также объяснили: в данном случае при оформлении ДТП не были соблюдены требования закона об ОСАГО, а именно — была нарушена процедура оформления ДТП.

«При повреждении любого иного имущества, кроме автомобиля, оформление Европротокола не предусмотрено законом об ОСАГО. В таких случаях необходимо обратится для оформления ДТП к сотрудникам ГИБДД», — рассказали в страховой компании «Известиям».

Адвокаты: даже гибель любимого сервиза можно возместить по ОСАГО

Представитель Европейской юридической службы Орест Мацала также предупредил: оформить ДТП без сотрудников ГИБДД можно в следующих случаях:

1. Если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам

2. Если ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств и гражданская ответственность автовладельцев застрахована.

3. Если обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия.

«В описываемой ситуации были повреждены не только транспортные средства, но еще и телефон. Из этого следует, что водители обязаны было оформляться с участием сотрудников ГИБДД. Водители этого не сделали — не имели права оформляться без сотрудников ГИБДД, забудьте о выплате», — отметил Мацала.

В свою очередь, адвокат Сергей Радько дал нетривиальный совет автомобилистам: если в ДТП пострадал мобильный телефон, другая дорогая техника, например телевизор, стоимость поврежденного имущества также можно возместить в рамках полиса ОСАГО. А стоимость вышедшего за рамки установленных 400 тыс. рублей есть шанс отсудить у виновника аварии уже в рамках гражданского иска. Для этого нужно будет обратиться в суд, предоставить данные о произошедшем ДТП, включая протокол ГИБДД или решение суда, в которых указано, кто именно является виновником аварии.

«Даже если водитель вез в салоне дорогой старинный сервиз, а после того как в него врезался другой автомобиль, посуда раскололась, ущерб можно возместить по ОСАГО, — рассказал Радько. — Главное, подробно зафиксировать все повреждения и указать их в протоколе ГИБДД. В объяснениях должно быть указано, что имущество пострадало именно в этой аварии и что этот факт можно доказать. Например, если телефон или телевизор разбит — он должен был разбит именно в этой аварии. Нужно снять видео или фото-материал, который можно будет предъявить в суде — разбитую посуду в багажнике, или раздавленный телефон. При необходимости для вынесения решения суда в пользу потерпевшего, придется провести экспертизу — независимый специалист должен будет указать, что повреждения получены именно в момент ДТП», — отметил Радько.

Шаткое приложение: оформить ДТП с помощью смартфона оказалось непросто.

При оформлении ДТП через смартфон автовладельцы могут запутаться и не получить выплату, считают в ОНФ. Дело в том, что Российский союз автостраховщиков (РСА) разработал два мобильных приложения — «ДТП.Европротокол» и «Помощник ОСАГО» — с неодинаковым функционалом. Есть ли путаница и что мешает сделать одну программу — разбирались «Известия».

Разница в бумаге

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» направили письмо в Банк России, в котором попросили разъяснить функционал мобильных приложений для оформления мелких ДТП в формате европротокола. Речь идет о продуктах «ДТП.Европротокол» и «Помощник ОСАГО», разработанных Российским союзом автостраховщиков. Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» стали получать обращения от граждан, которые путаются, в какой именно программе необходимо оформлять ДТП. Проблема в разном функционале приложений.

— «ДТП.Европротокол» позволяет зафиксировать на фото повреждения автомобилей для расширения возмещения до 400 тыс. рублей. По сути, это приложение нужно только для того, чтобы не вызывать страховщика и ГИБДД на место аварии. В страховую всё равно придется передавать заполненный бумажный вариант европротокола. «Помощник ОСАГО» полностью оформляет ДТП онлайн: с его помощью можно заполнить европротокол и сделать фотофиксацию повреждений, а можно выполнить только одно из этих действий», — рассказал Алексей Чувашов, директор компании 65apps, разработавшей приложение «Помощник ОСАГО».

Кроме того, в РСА дополнили, что для использования «ДТП.Европротокол» необходимо наличие подтвержденной учетной записи на портале «Госуслуги» только у одного из водителей, а для «Помощника ОСАГО» — обязательно у обоих. Иначе невозможно подписать электронное извещение о ДТП электронными подписями участников.

«Хоть и ненамеренное, но введение в заблуждение»

— Автовладельцы ищут приложение для оформления ДТП только в момент аварии и пользуются приложением «ДТП.Европротокол», наименование которого перекликается с наименованием суперсервиса, — заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. — Информация из СМИ убеждает их в том, что приложение от Российского союза автостраховщиков позволяет оформить все необходимые документы о ДТП. Покинув место ДТП без составления бумажного извещения, граждане, воспользовавшиеся приложением «ДТП.Европротокол», рискуют остаться без страхового возмещения. На наш взгляд, это хоть и ненамеренное, но введение в заблуждение потребителя.

В ОНФ отметили, что снимают ответственность с автовладельцев и призывают их изучать функционал приложений в спокойной обстановке. Между тем эксперты отметили, что необходимо дополнительно обучить сотрудников колл-центров РСА и страховых компаний о порядке оформления ДТП через мобильные приложения. Чтобы операторы по незнанию или намеренно не вводили страхователей в заблуждение.

Что касается приложения «ДТП.Европротокол», то эксперты ОНФ предлагают прямо указать, что его применение без оформления бумажного извещения о ДТП не позволяет рассчитывать на страховое возмещение. Кроме того, в своем обращении в Банк России эксперты предложили рассмотреть вопрос о закрытии проекта «ДТП.Европротокол» или его объединении с «Помощником ОСАГО».

Что скачать

Опрошенные «Известиями» эксперты, представители страхового рынка и юристы отметили, что им неизвестны случаи, когда владельцы путали приложения. При этом некоторые допускают возможность, что автовладелец может ошибиться.

— Если человек начинает скачивать приложение на месте аварии, то, скорее всего, будет путаться. Любое ДТП — это стресс», — рассказал автоэксперт Игорь Моржаретто. Поэтому эксперты рекомендуют скачивать приложения заранее.

В РСА уверены: электронное извещение о ДТП не может быть оформлено «неправильно».

— В мобильном приложении «Помощник ОСАГО» используется контроль полноты заполнения полей, проверка, чтобы все поля были заполнены, имеется возможность корректировки черновика извещения до подписания документа — всё это позволяет добросовестным водителям оформить электронный документ в строгом соответствии с правилами ОСАГО. Получив такой документ, страховщик не сможет отказать в рассмотрении заявления о страховом возмещении», — отметили в пресс-службе союза.

Кроме того, интеграция «Помощника» с «Госуслугами» позволяет проверить необходимые данные об участниках ДТП и подлинность страховых полисов ОСАГО. Однако в приложении «ДТП.Европротокол» достаточно подтвержденной учетной записи только у одного из водителей. Поэтому нередки ситуации, отмечают в РСА, когда именно «ДТП.Европротокол» позволяет водителям правильно зафиксировать данные о ДТП и разъехаться, не создавая затора на дороге на длительное время.

— С помощью мобильного приложения «ДТП.Европротокол» 2–3 тыс. наборов данных о ДТП формируются водителями и передаются в АИС ОСАГО ежемесячно, при этом извещения о ДТП успешно оформляются водителями на бланке, — рассказали в РСА.

Аварийный вариант

Если судить по цифрам скачиваний на Play Market, то оба приложения сейчас востребованы одинаково. В отзывах пользователи часто пишут о проблемах с авторизацией через «Госуслуги» и заполнением данных.

Приложение «ДТП.Европротокол» популярнее, так как оно более простое, чем «Помощник ОСАГО», считает координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. Он также отметил, что люди привыкли к простым мобильным приложением, когда всё можно урегулировать в чате.

— «Помощник ОСАГО» должен быть аварийным вариантом, то есть использоваться в крайнем случае, когда страховая компания не потрудилась сделать свое приложение. Это решение должно быть для бизнеса, а сейчас ему отведена несвойственная роль», — рассказал Шкуматов. Он считает, что оформления ДТП должны происходить в мобильном приложении страховщика, так как в них легче зарегистрироваться и оформить ДТП.

— При оформлении полиса я сообщил страховой свои персональные данные, и она знает, что именно я установил ее приложение. В приложении РСА всегда будет дополнительная авторизация, так как у них нет прямых отношений с человеком, скачивающим «Помощник ОСАГО», — пояснил Шукматов.

Один «Помощник» для всех

В РСА как раз сейчас разрабатывают Software Developer Kit (SDK), благодаря которому функционал «Помощника ОСАГО» можно будет интегрировать в приложения страховых компаний.

Кроме того, функционал «ДТП.Европротокол» и «Помощника ОСАГО» планируют объединить в одно приложение. «Известия» узнали, что достигнута принципиальная договоренность между Банком России и РСА.

— Оперативная реализация этих планов поможет потребителям разобраться в нюансах использования этой услуги, — рассказали в пресс-службе Банка России.

Что делать в случае ошибки

Если участники ДТП ошиблись при заполнении данных в приложении, им надлежит встретиться и перенести все обстоятельства ДТП на бумажный бланк, рассказал ведущий юрист Европейской юридической службы Орест Мацала.

— Главное, чтобы не было искажений информации. Все даты, участники, обстоятельства должны быть внесены без искажений действительности, чтобы не попасть под статью мошенничества в сфере страхования. В таком случае можно рассчитывать на выплату, так как обстоятельства ДТП подтверждаются и правильно отражены в том числе на бумажном носителе, — отметил Мацала.

Если отсутствует бумажное извещение о ДТП, оформленном через «ДТП.Европротокол», скорее всего, регрессных требований не избежать, считают специалисты ГК «Автоспеццентр».

— Единственный шанс оспорить их в суде — если извещение все-таки было отправлено, но позднее пяти дней с учетом праздников и выходных. Тут важно понимать, что по закону дается пять рабочих дней для этого, не считая официальных выходных и праздничных дней. Другими словами, если ДТП произошло в пятницу, страхователь вправе оповестить страховую компанию в период до следующей пятницы включительно», — рассказали в пресс-службе «Автоспеццентра».

«АльфаСтрахование» и SAS создали аналитическую систему для противодействия мошенничеству.

В результате выросли скорость и точность процедуры урегулирования убытков.
Проект реализован в рекордные сроки и включал не только развертывание самой системы, но и необходимую адаптацию бизнес-процессов компании к работе с новым инструментом, указывается в релизе компании SAS.

Страховые компании сейчас активно интересуются технологическими решениями, которые повышают эффективность борьбы с мошенничеством. Это критично, ведь выплаты по подстроенным страховым случаям достигают 20% от общей суммы выплат по убыткам по каско. Такая статистика в свою очередь серьёзно влияет на тарифы, сильно завышая их, а трудоемкие проверки подозрительных убытков значительно замедляют процесс урегулирования. Как следствие, снижается лояльность клиентов и растут репутационные риски — и отрасли в целом, и отдельных компаний, следует из релиза.

«АльфаСтрахование» одной из первых СК на российском рынке инвестировала в аналитическую систему для противодействия мошенничеству на основе решений SAS и уже получила конкретные финансовые результаты.

Вместе с традиционными способами для выявления подозрительных убытков «АльфаСтрахование» теперь использует технологии машинного обучения SAS. Автоматизированы ручные операции специалистов, занимающихся проведением расследований по подозрительным убыткам. Это позволяет уйти от влияния человеческого фактора, избежать ошибок и анализировать большой объем данных за минимальное время.

Для расследований убытков, похожих по профилю на мошеннические, и работы с мошенническими группами используется анализ связей между участниками ДТП, транспортными средствами, договорами страхования. Автоматически построенные взаимосвязи позволяют за минимальное время оценить ситуацию, получить полную картину взаимоотношений клиента и компании и выявить случаи, в которых необходимо привлечь к работе правоохранительные органы.

«На всех этапах общения с клиентом "АльфаСтрахование" ставит во главу угла его удобство и комфорт. И урегулирование убытков — не исключение. Помимо основной свой задачи — противодействие мошенничеству, реализованный проект позволил нам сократить время урегулирования убытков для благонадёжных клиентов», — отмечает Александр Харагезов, директор департамента страховых выплат компании АльфаСтрахование.

«Способы мошенничества в автостраховании изменяются, адаптируясь под новую нормативно-правовую базу, под появление современных электронных сервисов, под процессы урегулирования убытков страховых компаний. Подходы к выявлению, расследованию и противодействию мошеннических действий должны постоянно эволюционировать, чтобы продолжать эффективно поддерживать экономическую безопасность компании и успевать за постоянно растущими стандартами сервиса для клиентов», — комментирует Константин Зайцев, руководитель управления предварительных проверок убытков.

«Задача противодействию мошенничеству становится особенно актуальна в свете пандемии. В ситуации, когда доходы населения падают, а долги по кредитам растут, появляется вероятность, что человек начнет искать источник «лёгких» денег. Внедрив систему SAS, "АльфаСтрахование" не только выявит неблагонадежных клиентов, сократит затраты на мошеннические выплаты и сэкономит время экспертов, но и покажет мошенникам, что даст им достойный отпор», — отмечает Эдуард Саргсян, старший консультант по аналитическим решениям для страхового сектора SAS Россия / СНГ.

Группа «АльфаСтрахование» — крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, объединяющая АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования» и входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп». Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 99 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Собственные средства Группы составляют 31,7 млрд р.

Компания SAS является одной из крупнейших в мире частных IT-компаний, специализирующихся на разработке и продаже решений и услуг в области бизнес-аналитики. Сегодня в её офисах по всему миру работают около 14 тыс. сотрудников. Клиентами SAS являются более 83 тыс. организаций в 158 странах мира.

В России и странах СНГ компания SAS начала работу в 1996 г. Заказчикам компания SAS предлагает полный спектр решений и услуг в области бизнес-аналитики: консалтинг, внедрение, обучение и техническую поддержку. Клиентами SAS в России и СНГ являются все 10 крупнейших российских банков (Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др.), 10 страховых компаний («Ингосстрах», «Ренессанс страхование», ВСК и др.), РЖД, «Аэрофлот», лидеры розничной торговли, государственные организации, крупнейшие компании из телекоммуникационного и топливно-энергетического сектора.

В Кабардино-Балкарии водитель с ножом пришёл в дом полицейского, наказавшего его за езду без ОСАГО.

Возбуждено уголовное дело по факту угроз в адрес сотрудника полиции.
Об этом сообщается на сайте МВД по Кабардино-Балкарской республике.

18 октября 2020 г. в ходе несения службы на автодороге «Урвань-Уштулу» сотрудники ОГИБДД ОМВД России по Черекскому району при проверке документов у водителя автомашины «Газель», 24-летнего жителя г. Чегем, выявили нарушение и составили административный материал по ч.2 ст. 12.37 КоАП Российской Федерации (езда без ОСАГО, санкция — штраф в 800 р. — АСН).

Через некоторое время водитель «Газели» прибыл по адресу проживания полицейского, составившего административный материал. Узнав, что инспектора ДПС нет дома, молодой человек, достав нож, высказал 63-летнему отцу угрозы физической расправы в адрес его сына, если тот ещё раз составит в отношении него административный материал. Пенсионер незамедлительно обратился с заявлением в ОМВД России по Черекскому району.

В результате проведения оперативно-розыскных мероприятий сотрудники полиции ОМВД России по Чегемскому району задержали молодого человека и доставили в отдел полиции.

Подразделением собственной безопасности МВД по КБР проводится служебная проверка для уточнения всех обстоятельств произошедшего.

СУ СК России по КБР возбуждено уголовное дело по признакам преступления предусмотренного частью 1 статьи 318 Уголовного кодекса (угроза применения насилия в отношении представителя власти или его близких в связи с исполнением им своих должностных обязанностей).

В настоящее время фигурант уголовного дела задержан в порядке статьи 91 УПК Российской Федерации и помещен в ИВС ОМВД России по Урванскому району Кабардино-Балкарии.

Альфастрахование, Агенство Черноморское.
Страхование ОСАГО, КАСКО, Имущество, Здоровье, Жизнь, Туристическое (ВЗР), Внесение изменений в договор ОСАГО, Пролонгация, Обращение при ДТП, Скидки по ОСАГО (коэффициент Бонус-Малус), Развитие агентской сети.
Черноморская 29А (бывш. Мясокомбинат), 1 этаж, 8-987-040-789-0